The others: los bancos sin convenio con aerolíneas

Ya analizamos los bancos con alianzas con Skyteam, Oneworld y aquellos con aerolíneas independientes. Sin embargo, muchos bancos decidieron no casarse con ninguna aerolínea y asociarse a agencias de turismo para ofrecer programas abiertos de puntos, que se pueden cambiar por pasajes de cualquier aerolínea o en estadías en hoteles, entre otros.


Banco Galicia – Avantrip – Quiero

Posiblemente sea el programa de fidelizacion bancario más famoso y exitoso. Marcos y Claudia nos alegran los cortes comerciales con sus desventuras de pareja consumista. Galicia tenía un convenio exclusivo con Aerolíneas que, luego de ser estatizada, y paradójicamente, siendo un banco de capitales nacionales, rompió el convenio con la aerolínea, para aliarse con otras 6 entidades bancarias. Hoy Galicia tiene un convenio exclusivo con Avantrip, que arrancó sumando puntos por tenencias en caja de ahorro y 36 cuotas. Sin embargo, hoy sólo permite sumar con cualquier gasto de 20 pesos/dólares suma 1 punto (¿por qué, si un dólar no vale lo mismo que un peso?), que equivale a unos $0,30 para viajar, y financiar el restante en 6 cuotas. Esos puntos también pueden canjearse por descuentos y productos. Y como plus, los gastos de tarjeta de débito y corporativas también suman: $/USD 40 = 1 punto. Hay que rescatar que este programa es totalmente gratuito. Sin embargo, el programa bajó su calidad, al no poder contar con una buena cantidad de cuotas en ninguna otra agencia o aerolínea. Además la oferta hotelera de Quiero es muy básica y cara. O quizás sea simplemente el antiguo trauma que tengo con este nombre.


Santander Rio – Superclub – Despegar

La historia del Santander es bastante similar a la del Galicia: casado con LAN, tuvieron su divorcio hace unos años y se alió a otra agencia de turismo online, Despegar. Sin embargo no montaron un branding sobre la web de Despegar, se mantienen independientes en ese aspecto, y también más transparentes. También tienen canje de productos (más que Quiero), entradas a espectáculos e incorporaron canje de puntos por “comodines”, o descuentos. Se suma 1 punto cada $3 o USD 1 gastados con tarjeta de crédito, pero algunos canje cobran comisión.


ICBC Club

Luego de romper su alianza con United Airlines, ICBC lanzó un programa similar al de Quiero en el cual podés canjear puntos por pasajes de avión y hoteles, añadiendo o no un plus de dinero que puede ser en hasta 18 cuotas. Tiene un costo de $120 + IVA anual y da hasta 30.000 puntos de bienvenida. Suman:

  • Consumos con tarjetas de crédito, cada $/USD 2
  • Consumos con tarjetas de débito débito, cada $/USD 5
  • Plazos fijos:


HSBC Rewards – TTS Viajes

Como los anteriores, HSBC se asoció con una agencia de turismo (TTS Viajes), para ofrecer un canje de puntos y pesos (en hasta 12 cuotas), pero con mínimos por canje para pasajes de avión o de ferry en Buquebus. Tiene un cargo anual de $200 a la fecha, y suma cada $10 gastados con tarjeta de crédito. Cada canje tiene un costo de entre $80 y $250, de acuerdo si el pasaje es de cabotaje o internacional.

Captura
Comafi – Suma – Zonatrip

Comafi también tiene un programa llamado Suma en conjunto con la empresa ZonaTrip en el cual se pueden acumular puntos con tarjetas de crédito (cada $1) y débito (cada $2). A su vez, ofrece la opción como las anteriores de canjear puntos y pagar hasta en 12 cuotas el saldo. El programa es gratuito.


Banco Ciudad – A puntos de volar

El programa de puntos del Banco Ciudad es un poco más complejo que los anteriores: no posee un sistema automático ni permite pagar el saldo necesario para volar. Se suma un punto por dólar (o equivalente en pesos) de consumo incremental con tarjetas de crédito.

Se denomina “Consumo Incremental” al consumo realizado por el Cliente que supera el consumo promedio histórico en un período previo a determinar de 6 (seis) meses (“Umbral”). Para el cálculo del primer Umbral se considerarán los consumos realizados por el Cliente en todos los productos participantes en un período de 6 (seis) meses previos al inicio del Programa (…). Mensualmente, el Banco calculará el Consumo Incremental del periodo, comparando el consumo mensual del Cliente con el Umbral establecido. Si lo supera, es decir, si registra Consumo Incremental, el Banco realizará la conversión de dicho Consumo Incremental a puntos. Si el consumo del periodo es igual o menor al Umbral, es decir, no se registra Consumo Incremental, el Cliente no sumará puntos en el periodo considerado. Para el cálculo se considerarán los consumos registrados por el Cliente en el periodo que va desde el cierre de cuenta del periodo anterior al cierre de cuenta del periodo actual, según el calendario de cierres que posea cada uno de los productos participantes del Cliente.

Complejo, ¿no? Por los destinos que ofrecen, parece que la alianza es con Aerolíneas Argentinas, aunque no de forma explícita.

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Actualización 13/5: Banco Supervielle – Aeris

Uno de los programas más caros y menos conocidos, con un costo anual en 12 cuotas de entre USD 50 para clientes Privilege Gold y USD 100 para clientes generales (bonificado para clientes platino y black), donde sumás con compras con tarjetas de crédito (1 milla cada 10 USD) y débito (1 milla cada 30 USD). Tienen tres tipos de canjes: free (de gran disponibilidad, por una mayor cantidad de millas), flexible (menos millas y menos opciones) y promocional.

 

Son muchas las opciones para sumar, ¿se me olvidó alguna? Dejala en comentarios y la añadiré.

Bonus: Banco Patagonia y Gol

Luego de analizar los programas de viajeros de aerolíneas de la alianza Skyteam y OneWorld, es el turno de un bonus track, de aquellas aerolíneas que no se encuentran enmarcadas bajo ninguna alianza… o mejor dicho, aerolínea, ya que es sólo una.

Gol es la segunda aerolínea más grande de la región, y por el momento no se encuentra afiliada a ninguna alianza (a pesar de rumores que se integraría a SkyTeam). En Argentina vuela a cuatro aeropuertos: Aeroparque, Ezeiza, Rosario y Córdoba. Si bien no ofrece vuelos de cabotaje, conecta al país con el mundo a través de Brasil.

Banco Patagonia ofrece sumar 1 punto por cada 3 pesos/dólares gastados con tarjeta de crédito, o cada 9 pesos/dólares gastados con tarjeta de crédito. Cada punto equivale a media milla en Smiles, el programa de fidelización de Gol, las cuales pueden ser canjeadas a partir de los 3000 puntos, y cada múltiplo de 1000. El programa no tiene costo de adhesión.

Lamentablemente por el momento el sitio de Smiles no ofrece una versión en español para más información, pero pronto volverá a estar disponible en nuestro idioma.

Arranca el tren Rosario Sur-Buenos Aires Retiro

Florencio Randazzo despidió ayer por la tarde, en Retiro, al primer tren 0km Buenos Aires – #Rosario. “Son formaciones…

Posted by Ministerio del Interior y Transporte on Thursday, April 2, 2015

IMG-20150402-WA0000El día de ayer salió el primer tren desde Retiro (Buenos Aires) hacia Rosario Sur, la flamante estación detrás del casino City Center. Tuve el honor de cruzarmelo cuando volvía a la capital mientras llegaba con el bondi.

¿Por qué bondi? Son muchas razones por las cuales, si bien soy fanático de los trenes, no me convence del todo la propuesta del gobierno nacional:

  • La duración del viaje: Lamentablemente hoy viajar en los nuevos trenes tarda 6:30 horas, entre 2 y 3 horas más que hacerlo en bus (4/5 horas). Es decir, entre un 30% y un 62% más de tiempo. Este es el punto de mayor desventaja, pero sobre el cual el gobierno está trabajando para acelerar los tiempos de viaje. Y puede resultar una opción para regresar de Rosario, ya que el trayecto es de noche y se puede dormir dentro del tren.
  • Terminal de salida: la estación Rosario Sur, si bien renovada, quedó ubicada en una zona un tanto peligrosa y alejada del centro de la ciudad, comparada con la terminal de buses. La municipalidad, sin embargo, dispuso dos servicios de buses de $7,50 con salida a las 21:30 y 23:15 para llevar pasajeros desde la terminal de ómnibus hacia Rosario Sur y viceversa, a las 22:25 y 23:35.
  • El precio del viaje: Hoy (abril 2015) viajar en bus semi-cama cuesta entre $214 y $230. Hacerlo en cama, cuesta entre $255 y $262, dependiendo de la empresa. Tener en cuenta que si se compra por teléfono, personalmente o en el sitio de la empresa de buses, no se cobra gastos de gestión que si se hace a través de intermediarios como Plataforma10. El tren, en cambio, cuesta entre $175 (primera) y $225 (primera) más costos de gestión (si se compra por internet), es decir, entre un 15% y un 24% menos, cercano pero no idéntico al porcentaje brindado por Randazzo del 30%.
  • Financiación: con la gran cantidad de empresas de buses, siempre encontrás alguna que te permite pagarlo hasta en 12 cuotas sin interés. Sino, se puede esperar a sacarlo entre jueves y domingo, y entra en el plan Ahora 12. Trenes Argentinos sólo opera con MercadoPago, por lo que sólo tienen disponibles aquellos bancos que tienen convenio.
  • Descuento: también podés encontrar algunos descuentos a la hora de viajar en bus, como el convenio de Club La Nación y Grupo Plaza, Banco Patagonia y BusPlus, etc. Siempre verificar en la página de la compañía en la que vas a viajar.
  • Programas de lealtad: como las aerolíneas, la mayoría de las empresas, poseen un programa de lealtad al viajar mediante en cual sumás puntos que podés canjear por viajes u otros premios. ¡Asegurarse siempre de sumar los pasajes!

Hay otras cuestiones como confort, seguridad o puntualidad que los tienen a la par. Sin embargo, hay otras dos opciones para volver en tren desde Rosario si lo que sobra es tiempo y lo que falta es dinero. Se trata de los servicios que van y vienen desde Tucumán y Córdoba a Retiro. De acuerdo al horario, esos trenes demoran unas 11 horas en hacer el recorrido (prácticamente el doble), pero cuestan entre $30 y $54 dependiendo de la clase.  Los trenes a Córdoba cuentan con formaciones nuevas de origen chino con un servicio y clase similar al de Retiro-Rosario Sur. Los que van hasta Tucumán, cuentan con formaciones argentinas viejas y servicio irregular, pero costos inferiores, de hasta $21 en clase turista. Estos servicios deben comprarse con mayor anterioridad y personalmente.

Eventualmente probaré el servicio y pondré una reseña del mismo aquí. Por el momento seguiré con bus o carpooling.

Por que conviene comprar en los Duty Free de Argentina

duty

Viajar exacerba el sentimiento consumista para los argentinos. Sea por los costos en el país o la no disponibilidad de artículos, y eso generalmente arranca desde el momento en que pasamos migraciones.

Estamos acostumbrados a pensar que en Argentina todo nos saldrá más caro pero eso no es necesariamente cierto, especialmente cuando hablamos de los Duty Free.

Aclaro que no comisiono por este post ni tengo relación alguna con la empresa, dicho esto pasare a enumerar las razones por las que conviene comprar en el Duty de Ezeiza :

1. Si bien los precios están en dólares, hay que considerar que en Argentina estos lugares no cobran el 35% de recargo de la AFIP y se carga en Pesos equivalente a la cotización del día. Aquí tenemos el primer descuento.

2. Si realizamos la reserva Online de los productos a comprar, tenemos un 5% de descuento adicional.

3. Varios bancos (Galicia, Francés) cuentan con financiación de hasta 6 cuotas. Si cuentan con esas tarjetas, ya tenemos un plus adicional.

4. Otro beneficio es que si hacemos la compra en el viaje de ida, no sólo lo podemos retirar a la vuelta (para no tener que arrastrar regalos o perfumes en nuestro viaje) sino que además realizan un descuento del 10% para compras superiores a USD 150.

Así que ya saben argentinos, a evitar la tentación en Dutys del exterior y adelantar toda compra.

Aerolineas y tarjetas – Parte II: One World

Hoy continuamos el análisis con las aerolíneas de One World que tienen convenios con bancos argentinos.

  • Frances y LAN: el costo del programa es de $230, más económico que los de Aerolíneas Argentinas. La renovación anual arranca en $513 y el mantenimiento mensual es de $36.
  • Itau y TAM: el costo del programa es de $390 y cobra una renovación anual desde $131 en 3 cuotas y un mantenimiento de $29.
  • Citi y American Airlines: el costo del programa es de $544.50, con un costo de mantenimiento desde $43 mensuales y $745 anuales.

Realizando el mismo análisis, el primer año:

  • Frances LAN: 12 comisiones mensuales + programa = $662 anuales
  • Itaú TAM: 12 comisiones mensuales + programa = $738 anuales
  • Citi AA: 12 comisiones mensuales + programa = $1060 anuales

Ya a partir del segundo año, suben más (siempre los costos mínimos, sin bonificaciones de ningún tipo):

  • Frances LAN: 12 comisiones mensuales + programa + renovación anual = $1175
  • Itaú TAM: 12 comisiones mensuales + programa + renovación anual = $869
  • Cita AA: 12 comisiones mensuales + programa + renovación anual = $1805… más que el de American Express!

La proxima entrega, un bonus track, y luego comparamos los programas de Skyteam con One World. No hay análisis de Star Alliance ni de aerolíneas independientes, ya que no hay convenios, más allá del de ICBC que cae a fin de año.

Aerolineas y tarjetas – Parte I: Skyteam

Qué loco es releerse a uno mismo. Hoy caí en la cuenta que este blog ya tiene más de 7 años (y una pésima constancia).

Había empezado a armar este post la semana pasada y me encontré que ciertos intereses no mutan con el tiempo. Hace más de seis años publicaba Tarjetas de crédito y programas de millaje en Argentina. Hoy voy a darle una actualización a esto, también en base a los cambios que ocurrieron en estos años, y en estos días con el programa de American Express.

A principio de 2014, renové por un año más mi tarjeta de Aerolíneas Argentinas y Américan Express. Ya sin el status platino, me ofrecieron una buena razón para seguir juntando millas, pagando en 9 cuotas 10.000 millas con mucho descuento, y la renovación de la tarjeta al mismo tiempo. Cerraba, y seguía con acceso al salón Centurión de Ezeiza, por lo que acepté. Lo habré usado un par de veces, muy lindo. Pero se acerca la renovación y veremos cuán generosos están esta vez. Por eso me puse a ver qué alternativas hay para aquellos viajeros y consumistas, y acá tengo algunas conclusiones. Todos los precios son por fuera de paquetes y bonificaciones especiales (como por consumo anual), como para cualquier mortal que se acerque al banco con aprobación crediticia. Como son varios los programas, vamos por alianzas. Hoy, las aerolíneas de Skyteam.

Aerolíneas Argentinas

Hoy tiene convenio con 5 bancos, los cuales también ofrecen 24 cuotas sin interés en compras de sus pasajes, y una tarjeta de crédito:

  • Hipotecario: hoy por hoy lo encuentro la opción más conveniente. Si bien el costo del programa es el más caro de todos ($420), te bonifican la renovación anual si adherís 3 servicios. El resumen digital, cuando uses la tarjeta (y el mes siguiente) arranca desde $30 a la fecha.
  • Macro: otro programa muy atractivo, ya que tiene un costo de anual de $390 en 3 cuotas. La renovación de la tarjeta es gratis, y el resumen arranca en $30.
  • Credicoop: posiblemente, uno de los programas menos atractivos (en concordancia con su sitio web). El costo de suscripción es de $435 finales, que se puede abonar en 3 cuotas, y la renovación arranca en $380. Aparentemente no cobran resumen.
  • Provincia: tiene el programa más barato, a $300 en 3 cuotas sin interés. La renovación anual hoy está a $205 y el mantenimiento mensual, a $33.
  • Nación: el costo de renovación parte desde $242, y el de mantenimiento, de $42,35 finales. No pude encontrar información sobre el programa de Aerolíneas Plus en la nueva web del banco, no sé si porque se olvidaron de incluirla, o porque ya no trabajan más con este programa.
  • American Express: a simple vista es el programa más caro. No cobran mantenimiento mensual, ni suscripción a la cuenta, y te regalan 10.000 millas de bienvenida, pero sí cobran una alta renovación anual de $1670 en 3 cuotas. Como expliqué, esto se puede negociar, e incluso anular, de acuerdo a tu nivel de consumos.

A simple vista, el programa de American Express resulta más conveniente el primer año:

Año 1

  • Hipotecario: 12 resumenes mensuales + uso del programa = $780
  • Macro: 12 resumenes mensuales + uso del programa (en 3 cuotas) = $750
  • Credicoop: 12 resumenes bonificados + uso del programa = $435
  • Provincia: 12 resumenes mensuales + uso del programa = $696
  • Américan Express: todo bonificado = $0

Pero si seguimos adelante, y no conseguimos bonificación de la misma, así continúa:

Año 2 (y subsiguientes)

  • Hipotecario: 12 resumenes mensuales + uso del programa + renovación bonificada = $780
  • Macro: 12 resumenes mensuales + uso del programa (en 3 cuotas) + renovación bonificada = $750
  • Credicoop: 12 resumenes bonificados + uso del programa + renovación anual mínima = $815
  • Provincia: 12 resumenes mensuales + uso del programa + renovación anual mínima = $901
  • Américan Express: costo anual = $1670

Es decir, el doble de las demás. En verdad Amex perdió mucho de su diferencial a la hora de renovar la tarjeta: no ofrecen accesos VIP, no ofrecen categoría platino, no ofrecen millas extra (en los casos estándar), no ofrecen cuotas, básicamente se paga el doble por pocos beneficios, que son ampliamente superados por competidores como el Hipotecario o el Macro.

El proximo posteo haré un análisis de los programas que las aerolíneas de One World tienen en Argentina. Lamentablemente ya no quedan programas de beneficios con ninguna aerolínea de Star Alliance (con la partida de TAM y el quiebre de ICBC-United)… en verdad, ya no quedan muchas aerolíneas de Star Alliance volando a Argentina.